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北京石景山区设立政府风险补偿金 撬动近10亿银行贷款

2015-11-01 15:01:39 作者:孟庆合 来源:产新网  
内容提要:10月30日,北京石景山区举行了文化创意企业贷款风险补偿资金业务启动仪式,4家企业贷款总额达3785万元。

     

本报记者 孟庆合报道

    北京石景山区探索建立政府风险补偿基金机制,出资3千万元,在全市率先设立文化创意企业贷款风险补偿金,使文化创意产业发展专项资金具备了化解银行风险的功能,进而撬动近10亿银行贷款,用政策红利,鼓励企业创新发展,支持文创企业做大做强,创新了文化和金融融合发展的新途径,为文化金融创新发展提供了新的思路。

    10月30日,石景山区举行了文化创意企业贷款风险补偿资金业务启动仪式,首批4家文创企业共获得534万元风险补偿金增信支持,贷款总额达3785万元。

     

    经历了从传统重工业区向国家服务业综合改革试点区转变的过程,文化创意产业成为石景山快速转型的有力支撑,作为主导产业之一,带动区域三产快速发展。目前,区内聚集文创企业超过5300家,从业人员超过3万,年收入突破300亿元,增速位居全市前列。尤其是网络游戏产业,产值占全市同业产值的一半,占全国的七分之一。

    但近年来,融资难一直是制约文化创意产业快速发展的主要瓶颈之一。商业银行贷款的前提是有充足的抵押物,但文创企业多为轻资产企业,“人脑+电脑”的构成模式,使其规模有限,又普遍缺乏固定资产,手握看得见摸不着的知识产权,在向银行贷款时,往往因可抵押资产不足,受到各种限制。如果借助第三方提供担保,本已不低的贷款利率再加上各种手续费、担保费等,使得企业融资成本往往高达10%以上。

     

    在经济下行的大趋势下,石景山区政府除了牵线搭桥,开启银企对接外,此次出资设立文创企业贷款风险补偿金,由政府“出手”为企业增信,让金融机构吃下“定心丸”,极大地调动了对小微企业信贷投放的积极性,帮助企业缓解融资难题。

     

    石景山区文化创意企业贷款风险补偿资金(简称“风险补偿资金”)业务,是指在企业提供一定担保的基础上,政府设立风险补偿资金作为增信手段,提高银行发放贷款额度,政府和银行按比例承担风险的中小企业信贷业务模式。

    通过这种政府为企业增信的方式,实现了控制银行的风险和降低企业融资成本的平衡,探索用金融手段支持文化创意产业发展,让企业更有条件、有信心面对经济下行压力,更好地生存和发展。

    

    同时,政府扶持激情活跃的文化创意企业发展,不再是直接给予贷款补贴,只有个别企业受益,而是通过向银行、金融机构的贷款提供增信的方式,帮助企业获得必要的金融支持。而企业渡过难关后,风险补偿金回流资金池,将继续发挥作用,再帮助其他企业发展。拓宽了文化创意产业发展专项资金的使用领域,充分发挥财政资金的杠杆和放大作用。风险补偿金的设立,探索政银共担风险的合作机制,引导财政资金从“输血”向“造血”的方式转变,使金融更好地支持实体经济发展。

    为加强风险补偿金的管理和使用,石景山区制定下发了《石景山区文化创意企业贷款风险补偿资金管理暂行办法》(石政发〔2015〕17号),成立了由金融办、文创办、财政局组成的风险补偿资金管理小组(简称“资金管理小组”),负责资金的管理实施,并委托石景山区相关机构具体操作,在合作银行设立资金专户,实行专款专用。

      

    风险补偿资金按照政府引导、专业运作、严控风险的原则与驻区银行合作,合作银行可以提供最高15倍于风险补偿资金的贷款额度。资金增信额度原则上不超过增信前企业可获贷款额的30%,最高增信额原则上不超过200万元,增信期限为1年。目前,石景山区已经与北京银行石景山支行及杭州银行北京石景山文创支行达成合作协议,开展风险补偿资金的相关合作。政府出资3千万元,按照15倍于风险补偿资金计算,贷款额度可达到4.5亿元。而如果按照银行坏账率为3%计算,可以撬动10亿元银行贷款。

    石景山设立北京首支政府风险补偿金,将帮助解决中小企业融资难题,进一步促进区内文化创意企业发展,不仅对于石景山区文化+金融融合创新和全面深度转型、高端绿色发展具有重要推动作用,也为全市文化+其他领域的融合发展提供了新思路。

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